Goed nieuws voor ondernemers: per 1 juli 2025 treedt er een belangrijke wetswijziging in werking die voor veel ondernemers in het MKB gunstig zal uitpakken. De zogeheten Wet opheffing verpandingsverboden maakt een einde aan contractuele bepalingen die het onmogelijk maken om openstaande handelsvorderingen (voornamelijk facturen) te gebruiken als onderpand voor financiering. Voor veel bedrijven betekent dit een aanzienlijke verruiming van hun financieringsmogelijkheden en daarmee extra ademruimte in de bedrijfsvoering.
In deze blog leest u wat de wetswijziging precies inhoudt, welke impact dit heeft op uw onderneming en hoe u zich alvast kunt voorbereiden.
Wat was de oude situatie?
Tot nu toe mochten bedrijven in hun contracten opnemen dat handelsvorderingen niet mochten worden verpand of overgedragen. Dergelijke verpandingsverboden kwamen vaak voor in commerciële contracten, algemene voorwaarden of leningsovereenkomsten. Meestal was het de debiteur (de klant of afnemer) die dit soort bepalingen liet opnemen, omdat hij liever niet met een andere schuldeiser of externe partij te maken wilde krijgen.
Voor ondernemers – en met name het MKB – levert dit een serieuze beperking op. Het verkopen of verpanden van handelsvorderingen is namelijk een veelgebruikte manier om op korte termijn extra werkkapitaal aan te trekken. Door een verpandingsverbod was deze financieringsmogelijkheid niet mogelijk, waardoor ondernemers minder flexibel waren in het verkrijgen van extra liquiditeit. En laat dat nou soms juist nodig zijn om door te ondernemen in tijden van liquiditeitskrapte.
Wat zijn de nieuwe regels?
Vanaf 1 juli 2025 is het (gelukkig) op grond van het nieuwe artikel 3:83 lid 3 BW niet langer mogelijk om contractueel de overdraagbaarheid of verpandbaarheid van handelsvorderingen op naam uit te sluiten. Dat geldt voor het gros van de handelsvorderingen. Voor sommige specifieke vorderingen mag nog wel contractueel worden uitgesloten dat ze worden verpand of overgedragen.
Bedingen na 1 juli 2025 die de overdraagbaarheid of verpandbaarheid van handelsvorderingen op naam uitsluiten, zijn vanaf dat moment nietig en dus niet langer afdwingbaar. Deze nieuwe regeling is wel alleen maar van toepassing op vorderingen die verband houden met de uitoefening van een beroep of bedrijf (handelsvorderingen), dus veelal geldvorderingen op grond van facturen.
Directe werking, overgangstermijn
Bovendien heeft deze wetswijziging niet alleen gevolgen voor nieuwe contracten, maar het raakt ook de al bestaande overeenkomsten. Er geldt hierbij een overgangstermijn van drie maanden. Dat betekent concreet: vanaf 1 oktober 2025 zijn ook oude bedingen die verpanding uitsluiten nietig. Sluit u na 1 juli 2025 een nieuwe overeenkomst? Dan geldt het verbod direct.
Informatieplicht
Belangrijk om te weten is dat als u een geldvordering overdraagt of verpandt, de debiteur daar schriftelijk van op de hoogte moet worden gebracht. Pas na die mededeling weet hij immers dat er een ander gerechtigd is tot de ontvangst van de geldvordering en aan wie hij rechtsgeldig moet betalen.
Wat betekent dit voor u als ondernemer?
Deze wetswijziging betekent concreet dat uw mogelijkheid om uitstaande vorderingen als onderpand aan te bieden aan financieringspartijen, zoals banken of factoringbedrijven, aanzienlijk toeneemt. Dit vergroot uw toegang tot werkkapitaal en maakt een einde aan contractuele beperkingen die anderen eerder aan u oplegden en extra financiering in de weg stonden. Voor veel mkb’ers betekent dit meer financiële ruimte en flexibiliteit in de bedrijfsvoering.
Wat kunt u zelf doen?
- Hoewel de wetswijziging pas op 1 juli 2025 ingaat, is het raadzaam om nu ook uw eigen contracten en algemene leveringsvoorwaarden onder de loep te nemen om verpandingsverboden die u heeft opgelegd aan uw klanten/handelsdebiteuren actief te verwijderen om verwarring of discussie te voorkomen. En ook na te denken over andere afspraken rondom de verpanding aan derden (en met wie u dan te maken krijgt) en extra zekerheden (bijv. eigendomsvoorbehoud clausules) voor betaling eventueel te gaan vragen.
- Daarnaast is het goed om uw financieringsstrategie te heroverwegen. Wellicht ontstaan er nieuwe mogelijkheden om gebruik te maken van factoring of andere vormen van debiteurenfinanciering waarmee u uw groei gemakkelijker kunt realiseren.
Bent u er niet zeker van of uw overeenkomsten of algemene voorwaarden nog up-to-date zijn? De ondernemingsjuristen van The Legal Company helpen u graag met het controleren hiervan. Neem gerust contact met ons op via info@thelegalcompany.nl of bel naar 020 345 0152.
