Ondernemen in financieel lastige tijden betekent keuzes maken. Een ondernemer vraagt zich geregeld af welke kosten nou écht noodzakelijk zijn en op welke kosten er kan worden bespaard. In dat proces schuiven verzekeringen soms nog wel eens naar de achtergrond of er wordt daar een gecalculeerd risico op genomen. Maar wat als dat juist de deur openzet naar persoonlijke aansprakelijkheid? Een recente uitspraak van de rechtbank Oost-Brabant illustreert dit op indringende wijze.
Brand tijdens werkzaamheden. Bestuurder de klos
De uitspraak ging over een dakdekkersbedrijf die werkzaamheden verrichte aan een woning. Tijdens deze werkzaamheden ontstond er brand, die forse schade aan de woning ten gevolge had. De bewoners hadden gelukkig een opstalverzekering die een schade van € 350.000,- uitkeerde. Toen de verzekeraar vervolgens probeerde om het bedrag op het dakdekkersbedrijf te verhalen, bleek dat het bedrijf geen verzekering had die adequate dekking bood voor schade veroorzaakt door brandgevaarlijke werkzaamheden.
De verzekeraar wendde zich daarom tot de bestuurder in privé en dit leidde uiteindelijk tot een rechtszaak. De rechtbank oordeelde dat het de verantwoordelijkheid van de bestuurder was om voor een passende verzekering te zorgen. Hoewel de bestuurder zich verweerde door te stellen dat hij erop vertrouwde dat haar polis dekking bood, bleek uit de polisvoorwaarden dat brandgevaarlijke werkzaamheden expliciet waren uitgesloten van de dekking. De rechtbank oordeelde daarom dat de bestuurder persoonlijk aansprakelijk was voor de schade. De bestuurder wist – of in elk geval had behoren te weten – dat zijn onderneming geen verzekering had terwijl brandgevaar een aanzienlijk en voorzienbaar risico bij uitvoering van dakdekkerswerkzaamheden.
Bestuurdersaansprakelijkheid: hoge drempel
Normaal gesproken geldt dat bestuurders pas persoonlijk aansprakelijk kunnen worden gehouden als zij zich schuldig hebben gemaakt aan persoonlijk ernstig verwijtbaar handelen. Dat is een vrij hoge drempel, waarbij er aantoonbaar sprake moet zijn van bewust of zeer onzorgvuldig handelen. In deze zaak werd deze drempel toch gehaald. Het dakdekkersbedrijf verrichtte structureel brandgevaarlijk risicovol werk zonder adequate verzekering. Daarmee was het niet alleen te verwachten dat er schade kon ontstaan, maar ook dat de onderneming die schade niet zelf zou kunnen dragen. De rechter achtte deze omstandigheden daarom voldoende om de bestuurder persoonlijk verantwoordelijk te houden voor de schade.
Wat betekent dit voor u als ondernemer?
Deze zaak maakt duidelijk hoe kwetsbaar een onderneming kan zijn wanneer verzekeringen niet goed aansluiten op de praktijk. Het roept vragen op die voor iedere ondernemer relevant zijn. Is er wel voldoende nagedacht over de risico’s van de dagelijkse werkzaamheden en de manier waarop die zijn afgedekt? Deze zaak laat zien dat schade niet altijd binnen de muren van de onderneming blijft, maar ook persoonlijke gevolgen kan hebben voor bestuurders. Juist wanneer uw onderneming werkzaamheden verricht met verhoogd risico, is het hebben van adequate dekking cruciaal. De juiste verzekering beschermt niet alleen uw bedrijf, maar ook uw persoonlijke positie. Verzekeringsvoorwaarden zijn soms lastig te lezen en te begrijpen. Wat betekenen al die kleine lettertjes, uitsluitingen en uitzonderingen? Hoewel verzekeringsadviseurs adviseren over de polis is dat niet altijd toereikend. Soms zijn de dekkingsvoorwaarden lastig te lezen.
De ondernemingsjuristen van The Legal Company kijken vanuit een juridische bril mee naar uw verzekeringen, zodat risico’s in contracten goed worden afgedekt en u niet voor verrassingen komt te staan. Daarnaast adviseren wij bestuurders en ondernemers over hun persoonlijke aansprakelijkheid, zodat u weet waar uw verantwoordelijkheden liggen en hoe u deze het beste kunt beheersen. U kan contact met ons opnemen via info@thelegalcompany.nl of telefonisch via 020-3450152.
